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“補(bǔ)血”超萬億元結(jié)構(gòu)仍失衡 商業(yè)銀行核心一級資本壓力待解


證監(jiān)會公告顯示,齊魯銀行昨日首發(fā)上會獲通過。招股書顯示,齊魯銀行本次發(fā)行股票的數(shù)量為不低于發(fā)行后總股本的10%(含10%),且不超過發(fā)行后總股本的25%(含25%),募集資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后,將全部用于補(bǔ)充核心一級資本,提高資本充足水平。

今年以來,齊魯銀行、重慶銀行、上海農(nóng)商行成功過會,廈門銀行也已順利完成上市。截至目前,還有15家銀行排隊等待A股上市。
近年來,商業(yè)銀行補(bǔ)資本壓力持續(xù)存在,今年更是如此。在政策加碼及補(bǔ)資本壓力下,商業(yè)銀行通過多種渠道“補(bǔ)血”。數(shù)據(jù)顯示,今年以來,商業(yè)銀行融資已經(jīng)超過萬億元,最主要的融資渠道是永續(xù)債、二級資本債,已發(fā)行規(guī)模分別為5995億元、11856.8億元。
通過A股IPO融資的只有廈門銀行1家,該行募資凈額17.39億元;完成定增的有4家銀行,合計314億元;發(fā)行上市可轉(zhuǎn)債的有2家銀行,合計95億元;1家銀行成功實(shí)施優(yōu)先股總共融資60億元;配股成功的有1家銀行,融資200億元。
目前,商業(yè)銀行補(bǔ)資本的主要問題在于資本結(jié)構(gòu)仍失衡——最缺核心一級資本。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至2020年三季度末,商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.44%,較上季末下降0.02個百分點(diǎn)。
從A股上市銀行情況來看,今年前三季度,超過三分之二銀行核心一級資本充足率同比下滑?!拔磥?,商業(yè)銀行仍將面臨較大的資本補(bǔ)充壓力。雖然國有大行現(xiàn)在的資本充足率較高,但考慮全球系統(tǒng)重要性銀行及TLAC(總損失吸收能力)等額外資本補(bǔ)充要求,未來仍有缺口?!睎|吳證券首席銀行分析師馬祥云表示,對于中小銀行而言,本身內(nèi)生的資本補(bǔ)充能力較弱,核心一級資本的補(bǔ)充工具比較有限,再加上投資者普遍對中小銀行長期經(jīng)營前景不樂觀,資本壓力更為明顯。
一般來說,商業(yè)銀行補(bǔ)充核心一級資本的渠道,一靠利潤留存,二靠外源性資本補(bǔ)充工具。今年受疫情影響,在減費(fèi)讓利的政策導(dǎo)向下,商業(yè)銀行通過利潤留存補(bǔ)資本空間十分有限。而外源性資本補(bǔ)充核心一級資本工具相對有限,且實(shí)現(xiàn)難度較大,目前包括IPO、定增、配股、可轉(zhuǎn)債以及今年剛開始探索的地方專項債。從上述數(shù)據(jù)來看,今年以來,這些渠道融資規(guī)模不到1000億元。

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